Nebankovní půjčky pod kontrolou: Jak se jich zbavit rychle a bezpečně?

Nebankovní půjčky pod kontrolou: Jak se jich zbavit rychle a bezpečně?

Nebankovní půjčky jsou zdánlivě jednoduché řešení ve složitých finančních situacích. Nejen, že vám peníze mohou přistát na účtě často už do hodiny, ale navíc nebývá moc složité je získat. Mohou však mít i odvrácenou stránku –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ ať už to jsou vyšší úrokové sazby, skryté poplatky, krátká doba splatnosti nebo celkově méně výhodné podmínky než u banky. Pokud jste se dostali do situace, kdy vás tyto půjčky začínají tížit, je čas najít efektivní způsob, jak se zbavit nebankovních půjček a získat zpět finanční stabilitu.

Když má člověk problém se splácením nebankovní půjčky, snadno sklouzne k tomu, že si vezme další. I když lepit dluh dluhem rozhodně není dobré řešení, podle dat z roku 2023 se k tomuto kroku uchýlí třetina lidí, kteří mají s úhradou svých závazků problémy [1]. Jakmile se půjčky nakupí, je těžké najít způsob, jak se jich zbavit.

Konsolidace nebankovních půjček

Jednou z nejlepších možností, jak se zbavit nebankovních půjček, je jejich sloučení do jedné – tedy takzvaná konsolidace nebankovních půjček. Jde o finanční proces, který umožňuje dlužníkovi sjednotit všechny své závazky u jednoho poskytovatele. V praxi to tedy znamená, že místo toho, abyste spláceli několik různých úvěrů s různými podmínkami a úrokovými sazbami, máte jen jeden, který splácíte tomu, u koho jste si konsolidaci sjednali.

Konsolidovat můžete nejen nebankovní půjčky a mikropůjčky, i když právě ty často bývají tím největším problémem, sloučit je možné také klasické bankovní půjčky, kreditní karty, kontokorent či leasing.

Výhody sloučení nebankovních půjček

Konsolidace půjček pro dlužníky znamená v první řadě větší přehled o jejich financích. Už nemusí sledovat různé termíny splátek a přesně vědí, kolik dluží a komu. Lepší přehlednost navíc snižuje riziko, že zapomenou na splátku, a tím se vyhnou zbytečným úrokům z prodlení.

Hlavní výhodu sloučení nebankovních půjček však pocítí především ti, kteří mají více úvěrů s nevýhodnými podmínkami. Převedením půjček pod jednoho poskytovatele totiž často můžete získat lepší úrokovou sazbu, což znamená, že celkově zaplatíte méně. Dalším benefitem je možnost rozložit si splátky na delší časové období, což zmenší výši pravidelné měsíční splátky.

Je sloučení nebankovních půjček vhodné pro každého?

I když se může zdát, že konsolidace je skvělou cestou, jak se zbavit mikropůjček a dalších nevýhodných bankovních půjček, které vás tíží, vždy je potřeba si ověřit, zda je pro vás opravdu tím správným řešením. Převedení půjček pod jednoho poskytovatele totiž může mít i své nevýhody:

• Nastavení nižších měsíčních splátek vám sice může pomoci stabilizovat finanční situaci, výrazně však prodlouží dobu splácení. To pak vede k vyššímu celkovému přeplatku.
• S předčasným splacením úvěrů, které chcete sloučit, se mohou pojit poplatky. Pokud jsou vysoké, konsolidace půjček pro dlužníka není výhodná.
• Problematická může být také konsolidace se záznamem v registru. Máte-li nějaký finanční vroubek, je pravděpodobné, že u banky kritéria pro sloučení půjček nesplníte a budete se muset poohlédnout po nebankovní konsolidaci půjček. Ty však mohou mít velmi nevýhodné podmínky.

Jak konsolidace nebankovních půjček funguje?

Konsolidaci je možné sjednat buď v bance, nebo můžete vyzkoušet nebankovní konsolidaci půjček. Banka by vždy měla být vaší první volbou, protože vám dokáže nabídnout ty nejvýhodnější podmínky. Má však také přísnější kritéria. U nebankovních společností, které nabízejí konsolidaci půjček bez registru, může být jednodušší sloučení půjček sjednat. Musíte se však připravit na nevýhody, které s sebou tento krok nese. Aby se nebankovním společnostem vyplatilo vystavit se většímu riziku, musí poskytovat dražší služby. Velmi často také vyžadují ručení vlastním majetkem, například nemovitostí.

Než se do konsolidace mikropůjček a dalších nevýhodných bankovních půjček pustíte, je tedy potřeba si uvědomit, co znamená konsolidace v praxi –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ není zázračným řešením pro notorické neplatiče nebo ty, kteří mají záznamy v registru. Pokud už se vaše dluhy vymkly kontrole, je potřeba najít jiné řešení. Pro schválení konsolidace je nutné splnit určité podmínky, například doložit příjmy a prokázat schopnost splácet nově sjednaný úvěr. Každý poskytovatel má totiž ze zákona povinnost prověřit schopnost spotřebitele splácet půjčku. Proto konsolidace pro předlužené není řešením.

Zamítnutí konsolidace

Schválení konsolidace probíhá podobně jako u jiných typů půjček a hypotečních úvěrů. Vyšší šanci na schválení mají ti, kteří jsou zaměstnáni u jedné firmy minimálně jeden rok, platí své závazky včas a mají spoludlužníka (např. manžel/ka).

Důvodem pro zamítnutí konsolidace může být například záznam v registrech jako SOLUS, BRKI nebo NRKI. Dokonce i starší záznam může být překážkou, pokud ukazuje na problémovou platební historii. Velmi problematická je také konsolidace půjček po splatnosti – jste-li se splátkami v prodlení, poskytovatelé obvykle konsolidaci zamítnou.

Refinancování půjčky

Sloučení nebankovních půjček, které vás tíží, nemusí být jedinou cestou k úlevě. Někdy stačí zbavit se jednoho nevýhodného úvěru. Při refinancování tento konkrétní úvěr převedete k novému věřiteli, se kterým si dohodnete lepší podmínky, například nižší úrokovou sazbu nebo delší dobu splatnosti. Díky tomu se sníží vaše celkové měsíční splátky.

Bohužel, i refinancování má své nevýhody, podobně jako konsolidace. Dejte si pozor na to, že s delší dobou splácení se vaše měsíční splátky se sice sníží, ale celková částka, kterou zaplatíte, může být vyšší. Pokud navíc máte ve smlouvě s aktuálním věřitelem sjednány poplatky za předčasné splacení závazku, nemusí se vám refinancování vůbec vyplatit. Hrozí také riziko, že refinancování vám nový věřitel vůbec neschválí, hlavně pokud vaše finanční situace není stabilní nebo máte špatnou úvěrovou historii.

Jednoduše shrnuto:
Refinancování znamená, že nahradíte jednu stávající půjčku novou půjčkou s výhodnějšími podmínkami.

Konsolidace znamená, že sloučíte více půjček do jedné, abyste si zjednodušili splácení a snížili měsíční zatížení.

Dočasný výkup vozidla

Refinancování či konsolidace nebankovních půjček jsou skvělým řešením, hlavně pokud můžete doložit stabilní příjem a nemáte vážné záznamy v registrech dlužníků. V opačném případě však můžete mít s jejich schválením problém. V takové situaci se přímo nabízí vzít si další půjčku, abyste se zbavili těch nevýhodných. To však rozhodně nedělejte! Je to krok, který jen zvýší vaše celkové zadlužení a místo toho, aby vám pomohl, přidá další splátky, úroky a poplatky.

Naštěstí existuje jiný způsob, jak získat peníze na splacení půjček, které vás zatěžují, a to bez toho, abyste se dál zadlužovali. Pokud máte auto, můžete využít dočasného výkupu vozidla. Jednoduše si ho necháte ocenit, uzavřete smlouvu a do 24 hodin můžete mít peníze u sebe. Až se vaše situace zlepší, auto si snadno odkoupíte zpět za stejnou cenu.

Navíc záleží jen na vás, zda automobil necháte stát v bezpečných prostorách výkupní společnosti, nebo ho budete nadále využívat. Vše je jednoduché, rychlé a bez zbytečných problémů –⁠⁠⁠⁠⁠⁠ nepřibudou vám žádné měsíční splátky, jako by tomu bylo u půjčky, ale zároveň nemusíte přemýšlet, jak budete vozit děti do školy, jezdit do práce nebo zvládat každodenní povinnosti.

Narozdíl od konsolidace nebo refinancování při dočasném výkupu vozidla nehraje roli váš příjem nebo zápisy v registrech. Nejde totiž o půjčku ani jinou finanční službu. Díky tomu je tato varianta skvělá i pro ty, kteří už splácí několik závazků a hledají způsob, jak se zbavit nebankovních půjček, které jim přerůstají přes hlavu. Zároveň jde o chytré řešení také pro nezaměstnané, cizince nebo rodiče na rodičovské dovolené.

Objevte všechny výhody dočasného výkupu vozidel a zjistěte, zda je pro vás lepším řešením než půjčka!

Přečtěte si článek Bezpečné řešení náročné finanční situace: Výhody dočasného výkupu vozidla

Obraťte se na rodinu a přátele

Půjčka od rodiny a přátel je další dobrou možností, jak se zbavit mikropůjček, které vám komplikují život. Peníze od blízkých jednoduše využijete na splacení nevýhodných závazků. Sice stále budete mít dluh, ale odpadnou vám starosti s placením úroků – půjčky od blízkých jsou totiž často bezúročné, nebo pouze s minimálním navýšením. Navíc se můžete flexibilně domluvit na splátkách, době splatnosti nebo jiných detailech podle situace obou stran.

Dejte si však pozor na to, aby vám půjčka od blízkých nezpůsobila nepříjemnosti. Nejen, že se můžete cítit víc zavázáni, než kdybyste si půjčovali u finanční instituce, ale navíc se může stát, že ohrozíte finanční situaci věřitele, pokud byste dluh nesplatili včas. Problémy se splácením také mohou poškodit důvěru a přátelské či rodinné vztahy.

Najděte nový zdroj příjmů

S nevýhodnými nebankovními půjčkami vám pomůže zatočit také nový zdroj příjmů. Zkuste si najít krátkodobou brigádu nebo prodejte věci, které již nevyužíváte, například elektroniku, nábytek nebo oblečení. Různé způsoby, jak si přivydělat, jsme pro vás sepsali v článku Nejlepší způsoby, jak rychle vydělat peníze v roce 2025.

Způsoby, jak se zbavit nebankovních půjček, už znáte, nyní stačí jen vybrat ten pravý! Pokud můžete doložit příjmy a nemáte žádný větší škraloup ve finančních registrech, vsaďte na refinancování či konsolidaci. V případě, kdy věřitelům nemůžete prokázat stabilní finanční situaci, zvažte dočasný výkup vozidla nebo se zkuste obrátit na své blízké. V každém případě můžete také hledat nové zdroje příjmů, které vám pomohou postupně dluhy dostat pod kontrolu.

Zdroje:

[1] Index prosperity a finančního zdraví. (2023). Téměř polovina Čechů (46 %) má půjčku, každý čtvrtý dlužník jich má 3 a více. Získáno z https://www.indexprosperity.cz/index-prosperity-a-financniho-zdravi-temer-polovina-cechu-46-ma-pujcku-kazdy-ctvrty-dluznik-jich-ma-3-a-vice/